Los fraudes financieros en México ya no dependen únicamente de llamadas telefónicas o correos electrónicos falsos. La inteligencia artificial, la ingeniería social, los códigos QR maliciosos y las falsas plataformas de inversión forman parte de un ecosistema cada vez más sofisticado que busca aprovechar las emociones de las personas para obtener sus datos personales o vaciar sus cuentas bancarias.

En una conversación con Álvaro Rattinger, en el pódcast de Merca2.0, Óscar Rosado Jiménez, presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), explicó cuáles son las modalidades de fraude que más preocupan a la institución y compartió una serie de recomendaciones para evitar convertirse en víctima.

¿Cómo utilizan los delincuentes la ingeniería social para cometer fraudes?

Uno de los principales riesgos, explicó Rosado Jiménez, es la llamada ingeniería social, una técnica mediante la cual los delincuentes manipulan las emociones de las personas para que actúen sin analizar la situación.

“Yo te llamo, te mando un mensaje y trato de crear en ti expectativa, angustia, ansiedad, miedo o emoción”, explicó el presidente de la Condusef.

De acuerdo con el funcionario, los delincuentes suelen enviar mensajes donde aseguran que existe un problema con una cuenta bancaria, una multa del SAT, un bloqueo de tarjetas o incluso ofrecen promociones demasiado atractivas para despertar la curiosidad o la urgencia del usuario.

El objetivo es siempre el mismo: hacer que la persona actúe impulsivamente y entregue información confidencial.

Falsos servicios de streaming y ofertas demasiado buenas para ser verdad

Durante la entrevista también se abordó el aumento de fraudes relacionados con eventos deportivos de gran interés, como la Copa Mundial de la FIFA.

Rosado Jiménez advirtió que algunos delincuentes ofrecen supuestas plataformas de streaming a precios muy inferiores a los oficiales para captar víctimas. “No le hagan caso a eso de streaming barato, no existe… si alguien te lo ofrece más barato, aguas. Es un fraude”, afirmó.

Según explicó, además de quedarse con el dinero pagado por el supuesto servicio, los responsables pueden obtener datos personales, información bancaria o realizar un robo de identidad.

Inteligencia artificial y códigos QR, nuevos aliados de los estafadores

El presidente de la Condusef señaló que los esquemas de fraude han evolucionado con el uso de nuevas tecnologías.

Entre ellos mencionó los códigos QR colocados en anuncios o establecimientos, que pueden dirigir al usuario hacia sitios maliciosos capaces de recopilar información del teléfono móvil.

Asimismo, alertó sobre el uso de inteligencia artificial para clonar voces e imágenes de personajes públicos con el fin de promover falsas inversiones o productos financieros inexistentes.

Estas campañas utilizan videos y anuncios aparentemente legítimos para generar confianza entre los usuarios y convencerlos de realizar depósitos o compartir información sensible.

Condusef recomienda verificar que las instituciones financieras sean legales

Rosado Jiménez recordó que cualquier persona puede consultar si una institución financiera está autorizada por la Secretaría de Hacienda mediante el sistema SIPRES (Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros) disponible en el portal de la Condusef.

El funcionario explicó que algunos delincuentes incluso modifican ligeramente el nombre de empresas legítimas para aparentar autenticidad.

Por ello recomendó revisar cuidadosamente el nombre de la institución antes de contratar cualquier crédito, inversión o servicio financiero.

La nueva cultura de seguridad digital

Uno de los conceptos centrales de la conversación fue la necesidad de desarrollar una cultura de seguridad digital, similar a la cultura de prevención que tradicionalmente las familias enseñan para enfrentar riesgos en la calle.

Rosado Jiménez explicó que durante años las personas aprendieron a no abrir la puerta a desconocidos, no caminar por zonas peligrosas o tener cuidado al retirar dinero en cajeros automáticos, pero esa misma precaución aún no existe plenamente en internet.

“Ten cuidado al salir a la calle. Ten cuidado al entrar al internet”, resumió.

Añadió que la red ofrece enormes oportunidades, pero también riesgos relacionados con fraudes, extorsiones y robo de identidad.

¿Qué hacer si recibes una llamada sospechosa?

El presidente de la Condusef recomendó no responder llamadas provenientes de números desconocidos y, si ya fueron contestadas, colgar de inmediato si el interlocutor intenta generar presión o miedo.

También aconsejó no abrir enlaces enviados por mensajes de texto o aplicaciones de mensajería, incluso cuando aparenten provenir del banco, del SAT o de otra autoridad.

Como parte de la estrategia para combatir este problema, la Condusef puso en marcha la herramienta Consulta y Reporta, donde los ciudadanos pueden verificar si un número telefónico ya fue identificado por otros usuarios como posible fuente de fraude o reportarlo para alimentar una base de datos nacional.

“Confía, desconfía y desconfía”

Para concluir, Rosado Jiménez sintetizó la principal recomendación de la Condusef frente al incremento de fraudes digitales.

“Confía, desconfía y desconfía. Entre más bonito te la pinten, más probable es que te bailen”, afirmó durante el pódcast de Merca2.0.

El funcionario sostuvo que el pensamiento crítico sigue siendo la mejor herramienta para enfrentar un entorno donde los delincuentes utilizan tecnología cada vez más sofisticada para engañar a usuarios de todas las edades, pues, aseguró, los fraudes digitales ya no distinguen entre jóvenes, adultos o adultos mayores.